Eroberung des Mittelstands mit innovativem Multi-Risk-Versicherungspaket und hochautomatisiertem Online-Maklervertrieb

Eine wirtschaftliche Ausweitung des Geschäfts mit definierten Produkten in neue Marktsegmente ist durch hohe Personal- und Entwicklungskosten für Produktplanung / Tarifentwicklung, Vertragsadministration und Schadenbearbeitung nur begrenzt möglich. Für das HDI Global Produkt Compact wurde nun das Segment kleinere / mittlere Unternehmen neu erschlossen, weil mit mgm technology partners ein hochautomatisierter Vertriebsansatz entwickelt werden konnte.

Aufgabenstellung: Planung des Geschäfts für das beratungsintensive Produkt Compact im Web

Mit der Compact-Police verfügt HD Global über ein Versicherungspaket, das erst im Beratungsprozess auf den jeweiligen Kunden maßgeschneidert wird. Branchenabhängig (z. B. Druckereien, Handwerker, Kleinbetriebe) bietet sie einen umfassenden Schutz für die jeweils relevanten Betriebsrisiken. Ziel des Projekts war es, für den Vertriebsprozess der Compact-Police eine Online-Lösung zu realisieren, die es dem Marktpartner (v. a. Maklern) erlaubt, gemeinsam mit dem Kunden sein Versicherungspaket individuell zu konfigurieren und bei entsprechendem Ergebnis der Risikoprüfung auch direkt abzuschließen.

Folgende Handlungsfelder wurden im Rahmen der Lösungsdefinition bearbeitet:

  • Festlegung der Produkt/Marktkombination: Auswahl der Branchen, in denen Compact angeboten werden soll.
  • Tarifgestaltung: Kalkulation des Online-Tarifes gemeinsam mit vorausgewählten Lead-Maklern.
  • Iteratives Prototyping: Parallele Entwicklung eines funktionalen Prototypen zur Unterstützung im Anforderungsmanagement und QA zwischen (Makler-) Vertrieb, Prozessexperten und Technikern.
  • Vertriebskanalentwicklung im Maklerkanal durch gezielte Kommunikationsmaßnahmen
  • End-to-End-Prozessintegration inklusive technischer und organisatorischer Anbindung, z. B. an die Underwriter falls Risikoschwellwerte überschritten werden.
  • Change Management: Individualisierung und Verfeinerung des Online-Angebots.

„Wir haben uns für eine Zusammenarbeit mit einem Expertenteam von mgm entschieden, weil das Team mit seinem technischen und fachlichen Verständnis für das Online-Geschäft einen wesentlichen Teil der Verantwortung für den Erfolg des Projekts übernommen hat“, begründet Patrick Thiels, CEO von HDI Global (Belgien), die Zusammenarbeit.

Hoher Automatisierungsgrad bei voller Prozesskontrolle

Als technische Grundlage für die Lösung wurde das Online-System „eMove“ für Makler entwickelt, das im Backend auf ein Agentursystem von mgm technology partners zugreift. Letzteres überprüft eingehende Anfragen und übergibt das so akquirierte Geschäft in die relevanten Bestandssysteme. Durch den Einsatz des Agentursystems können Tarifdesign, Tarifie rungs- und Policierungsverprobung vollständig in einem System erfolgen und so kurze Marktrealisierungszyklen gewährleistet werden. Die Integration mit vorhandenen Systemen (Bestandsführung, Buchhaltung) erfolgt durch Standardschnittstellen. Volle, systemseitige Prozesskontrolle ohne Medienbrüche ist im Online-Geschäft besonders wichtig, weil es im Rahmen der Markteinführung noch zu Tarifanpassungen kommen kann.

„Im Online-Geschäft muss zunächst der Proof-of-Concept (PoC) zeigen, dass ein tragfähiges Geschäft entwickelt worden ist. Mit eMove haben wir die Tragfähigkeit des Vertriebsansatzes in kurzer Zeit bewiesen“, beschreibt Wolfgang Filser, Projektleiter bei mgm technology partners, den Vorteil eines Einsatzes von eMove.

Sicherheit

Für das notwendige Vertrauen in die Sicherheit der realisierten Lösung sorgen verschiedene Sicherheitsaspekte wie personalisierte Logins inklusive serverseitiger Passwort-Verschlüsselung und Verwendung des https-Protokolls. Zusätzlich wird der Zugriff auf generierte PDF-Dokumente (Angebote, Verträge etc.) durch URL-Rewriting abgesichert.

Kundenzufriedenheit durch positive Entwicklung der Compact-Vertragsabschlüsse

Eine Vertriebslösung wie eMove für HDI Global (Belgien) ist nur dann erfolgreich, wenn das zugrundeliegende Geschäftskonzept sinnvoll durch das Online-System umgesetzt wird und die Vertragsbestände wachsen.

„Mit unserer Lösung können wir nun erstmals auch kleineren mittelständischen Kunden einen umfassenden  Versicherungsschutz bieten. Dies wäre ohne die Arbeit unseres Teams mit mgm nicht möglich gewesen“, resümiert Patrick Thiels die Zusammenarbeit.

* Diese Referenz wurde von HDI Global (Belgien) offiziell bestätigt.

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